目前使用的加密貨幣錢包/交易所

整理一下目前使用中的加密貨幣錢包/交易所，有粗體代表較頻繁使用或是筆者偏好


有長期存放資產:

幣幣交易所(也許有法幣-加密貨幣 交易pair，只是筆者沒用XD)

• Bitfinex 可以借出加密貨幣賺利息，並且有補償被駭資產的紀錄，故是主力交易所
• Binance 交易手續費低僅0.1%
• OKEX     交易手續費也只有0.1%
• Bittrex   唯一一個使用中的美國交易所
• Coinex  以BCH為基礎貨幣的交易所，交易手續費也僅0.1%，值得注意的是使用BCH提出不收手續費/網絡費!只可惜目前支持的幣種較少

幣對法幣交易所(包含代購所)

• 無

個人錢包

• Myetherwallet(網頁錢包)
• Coinomi(APP)

無長期存放資產:

幣幣交易所(也許有法幣-加密貨幣 交易pair，只是筆者沒用XD)

• poloniex    也具有加密貨幣借出收息功能，只可惜沒有BFX強大
• Gate.io       似乎是最支持分岔幣的交易所
• Cobinhood 來自台灣的交易所!似乎零手續費

幣對法幣交易所(包含代購所)

• 幣託Bitoex            筆者第一次買比特幣的地方!也是第一次接觸加密貨幣~
• Maicoin                筆者第一次買乙太幣的地方!
• 比特之星Bitstarex 價格優於以上兩者，筆者在這裡買過以太幣
• Tidebit.tw               價格也不錯，筆者沒用過            
• 幣寶Bitpoint        價格似乎又比比特之星更佳，並且在台灣註冊
• OTCBTC               很多人推薦!只可惜我沒有微信支付/支付寶..

個人錢包

• Breadwallet(APP) 我第一個使用的手機錢包
• 比特派(APP)          似乎支持不少分岔幣

再次改變抗通膨資產 - from REET to GLRE(全球不動產ETF)

在前文提到，台灣人持有英國倫交所的ETF(註冊地在Ireland的話)獲得的股利免稅!

故逐漸將投資組合中，部分美國交易所的標的轉換成倫交所的ETF


檢視一下目前手上的標的:

全球股票VWRD-->                 本來就是英國ETF，沒有股利稅問題

股神的公司BRK.B-->              不發股利，沒有股利稅問題

美國除外全球小型股VSS-->  英國沒有對應標的..

全球不動產REET-->               殖利率高!股利稅是一個問題，故轉換成GLRE(已轉換)

美國抗通膨債券VTIP-->          是美國ETF，但是因為殖利率不高，股利稅不是大問題

美國除外股利增長VIGI-->       英國沒有對應標的

美國政府長期債券EDV-->       殖利率不低，待轉換成IDTL

美國除外全球政府債券IGOV-->是美國ETF，但是因為殖利率不高，股利稅不是大問題



全球不動產REET是一個不錯的標的，僅持有不動產投資信託(REIT)

大部分的不動產ETF會同時持有不動產投資信託(REIT)還有不動產營運公司(REOC)

REIT類似將房地產借給別人收租金，有特殊的稅制，屬於獨特的資產；REOC比較類似持有房地產商的股票，與包含全世界股票的VWRD會有重疊

REET對於美國人來說應該是很不錯的選擇，只可惜對於外國人來說殖利率太高，無法避免30%股利稅~QQQ





因此將全球不動產標的轉換成GLRE，在英國倫交所上市的全球不動產ETF

它同時持有REIT還有REOC，還好REOC持有的比率不高(目前是12%)

最重要的是股利免稅!(但要注意GLRE的成交量有時候會很少，非常不適合短進短出)


因此已經將投資組合中的10%REET轉換成GLRE

英國倫敦交易所ETF介紹-IDTL美國政府20年以上長期債券

在投資組合的配置中，債券一定是核心的資產，因為它能夠提供固定的現金流

能夠在股市崩盤或是通貨緊縮時發揮作用保護資產下跌。

投資債券包含以下幾個風險:

• 信用風險: 債務人還不出錢
• 利率風險: 如果升息債券會下跌；降息債券會上漲(可以參考Duration)
• 匯率風險: 最近美元兌台幣狂跌，那麼持有美元債券的台灣人其實是有損失的
• 購買力風險: 通貨膨脹會讓貨幣愈來愈不值錢，同時減損固定配息的債券的實質購買力

美國政府債無信用風險

其中美國政府債券又因為美國特殊的國際地位，一般認為美國政府不可能還不出錢

因此美國政府債券能夠避免"信用風險"! 如果投資公司債或新興國家政府債就要考慮信用風險

所以美國政府債相較其它種類的債券是不錯的避險部位。


長期公債能夠避免通貨緊縮

如同上述的購買力風險，如果發生通貨緊縮，那麼固定配息的長債實質購買力是上升的

進而推動其價格上漲~或者說政府因應通貨緊縮，一般來說會降息刺激資金流出，進而

推高債券價格。所以想要避免通貨緊縮以及信用風險，美國長期債券是很好的選擇!



美國的先鋒集團Vanguard ETF費用最低，但是小心30%股利稅!

如果投資人要購買美國政府長債有甚麼選擇呢?

• Vanguard: EDV、VGLT
• Ishares:      TLT、IDTL(倫敦交易所LSE，美元計價)

(應該還有很多公司有推出就不考慮了)

其中EDV與VGLT的內扣費用都是0.07%，TLT是0.15%，IDTL是0.2%

乍看之下Vanguard的ETF好像都是最佳的，但是對於美國地區以外的投資人卻不一定~

因為台灣人投資美國的ETF(EDV、VGLT、TLT)獲得的股利會被美國政府抽走30%

再加上長期債券目前的殖利率普遍都在2.5%以上，30%股利稅就是每年再多扣0.75%...

因此持有EDV、VGLT、TLT的費用每年至少在0.8%以上~


投資IDTL獲得的股利免稅!

反之台灣人投資英國倫交所的ETF(註冊地在Ireland的話)獲得的股利免稅!

也沒有成交量過低的現象(這是不少倫敦交易所ETF的通病)，且其追蹤指數

與TLT一樣都是ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond Index。

ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond Index結算至2017/11/30的一年累積報酬是6.45%

IDTL是6.29%；TLT是5.2%(我取return after taxes on distributions)

IDTL唯一的缺點就是透過IB盈透證券購買手續費是5鎂
(美股手續費一般來說是1鎂；英股則是5鎂)

若是長期投資人不常常短進短出、並且資產愈放愈多的話，我認為IDTL是比較划算的；但如果是短期投資的話可能TLT會是比較好的選擇(它的成交量也比IDTL高很多)

雖然目前美國政府長債我持有EDV，但是未來應該會換成IDTL!